Face à la hausse du nombre d’auto-entrepreneurs en France, le microcrédit professionnel apparaît comme une option viable pour ceux qui souhaitent développer leur activité. En effet, ce type de financement constitue une solution alternative aux prêts bancaires traditionnels et permet à ces travailleurs indépendants de mettre en place leurs projets tout en bénéficiant d’un accompagnement personnalisé.
Qu’est-ce que le microcrédit professionnel ?
Le microcrédit professionnel est un dispositif de financement destiné à soutenir les travailleurs indépendants, les créateurs d’entreprise ou encore les associations. Contrairement au crédit bancaire classique, il s’adresse principalement aux personnes qui ont des difficultés à obtenir un prêt auprès des établissements financiers traditionnels. Le montant accordé dans le cadre d’un microcrédit professionnel varie généralement entre 5 000 € et 25 000 €.
Les différents types de microcrédits professionnels
- Le microcrédit personnel : accessible aux particuliers ayant un projet professionnel (création ou développement d’activité), il leur offre un taux d’intérêt inférieur à celui proposé par les banques.
- Le prêt d’honneur : sans garanties ni intérêts, il est délivré par certaines structures d’accompagnement (par exemple ADIE, Initiative France) pour aider les entreprises en phase de création ou de reprise.
Le microcrédit professionnel : une réponse adaptée aux besoins des auto-entrepreneurs ?
Lorsqu’un auto-entrepreneur souhaite développer son activité et se lancer dans un projet nécessitant un investissement, cette solution semble être adaptée pour plusieurs raisons :
Un financement accessible à tous
Le principal avantage du microcrédit professionnel réside dans sa faculté à s’adresser à un public large, y compris à des personnes ayant un profil financier peu favorable. Contrairement aux prêts bancaires classiques, le dispositif ne requiert pas de garanties et se base sur la confiance et le potentiel du porteur de projet. Ainsi, même les entrepreneurs dont l’emprunt est jugé trop risqué par les établissements financiers traditionnels peuvent espérer obtenir un pour demander son crédit rapidement.
Un accompagnement personnalisé
Le microcrédit professionnel inclut également un volet d’accompagnement destiné à soutenir l’auto-entrepreneur dans la réalisation de son projet. Cette assistance peut prendre différentes formes, allant du coaching en gestion d’entreprise (comptabilité, communication, etc.) à la formation professionnelle continue. L’objectif est d’aider le bénéficiaire du prêt à pérenniser son activité et à optimiser ses chances de succès.
Les critères d’éligibilité au microcrédit professionnel
Pour bénéficier d’un microcrédit professionnel, l’auto-entrepreneur doit remplir certaines conditions :
- Disposer d’un projet professionnel cohérent et viable : il s’agit de présenter un business plan argumenté et chiffré afin de convaincre la structure accompagnante.
- Avoir un profil compatible avec le dispositif : les acteurs clés du microcrédit tendent à privilégier les porteurs de projets ayant des difficultés d’accès au crédit bancaire traditionnel (chômeurs, bénéficiaires du RSA, etc.).
- S’engager à suivre un accompagnement personnalisé auprès de la structure accordant le prêt : cette condition est indispensable pour bénéficier de l’aide financière et garantir un suivi tout au long du projet.
Les étapes pour obtenir un microcrédit professionnel
- Analyse du projet : en amont, il est essentiel que l’auto-entrepreneur réalise une étude approfondie de son projet et élabore un business plan détaillé. Ce document servira de base pour évaluer la viabilité du projet et sa capacité à créer de la valeur.
- Démarche auprès des structures accompagnantes : ces organismes sont nombreux sur le territoire français (ADIE, Initiative France, BGE, Coopérative d’Activités et d’Emploi). Chacun propose une offre spécifique ainsi qu’un accompagnement adapté aux besoins de l’entrepreneur.
- Dépôt du dossier : une fois le projet bien ficelé, l’auto-entrepreneur doit déposer un dossier complet auprès de la structure choisie. Cette demande inclut généralement des éléments financiers et administratifs, tels qu’un bilan prévisionnel ou encore une attestation d’engagement à suivre les formations proposées.
- Evaluation et obtention du prêt : en cas d’acceptation du dossier, l’auto-entrepreneur est informé par la structure accompagnante et peut percevoir son crédit sous quelques jours. Il bénéficie par la suite d’un soutien personnalisé pour mener à bien son projet.
Ainsi, le microcrédit professionnel apparaît comme une solution adaptée aux auto-entrepreneurs souhaitant développer leur activité. Accessible à tous, il offre un financement avantageux et un accompagnement personnalisé pour les aider à pérenniser leur entreprise. Toutefois, pour être éligible à ce dispositif, ils doivent présenter un projet solide, cohérent et viable, s’engager à suivre l’accompagnement proposé et avoir un profil compatible avec les critères d’évaluation des acteurs du microcrédit.
